Försiktighetsprincip vid värdering av bostäder

Uppdaterad: 11 oktober, 2024

Det finns flera olika skäl mot varför man är kapabel vilja revidera sin bostad. dem vanligaste existerar för att man önskar sänka amorteringen vid sitt bolån alternativt utöka bolånet.

En omvärdering görs oftast efter enstaka renovering alternativt ifall bostadspriserna besitter stigit.

äger bostaden stigit inom värde blir belåningsgraden lägre, vilket kunna minska amorteringskravet dock detta ger även chans för att förhandla ifall bolånet samt ett fåtal enstaka lägre räntekostnad vid bolånet. ett omvärdering förmå även producera utrymme till för att utöka bolånet på grund av för att exempelvis finansiera enstaka renovering alternativt en bilköp.

Amorteringsgrundande värde & värdering på grund av bolånets storlek

Banken använder sig från numeriskt värde olika typer från värderingar, detta amorteringsgrundande värdet samt värdet på grund av bolånets storlek.

detta amorteringsgrundande värdet används på grund av för att besluta vilket amorteringskrav låntagaren skall äga. detta nuvarande marknadsvärdet används till för att besluta hur många låntagaren får låna.

• Amorteringsgrundande värde – styr amorteringen, i enlighet med amorteringskravets regler
• Värdering till bolånets storlek – styr hur många låntagaren får låna

Man är kapabel revidera sin bostad hur ofta man önskar till för att utöka bolånet alternativt förhandla angående räntan vid bolånet dock detta amorteringsgrundande värdet kunna endast ändras tidigast vart 5:e kalenderår (undantag finns läs mer angående detta längre ner).

1. bedöma bostaden

För för att revidera bostaden tar man vanligtvis hjälp från enstaka fastighetsmäklare. Mäklaren kommer vanligtvis vid en hembesök till för att titta vid bostaden samt forma sig enstaka perception från marknadsvärdet.

Två olika typer från värdering

Man förmå utföra numeriskt värde olika typer från värderingar, muntlig värdering samt skriftlig värdering.

Muntlig värdering

En muntlig värdering innebär för att mäklaren visar upp värderingen muntligt. nära ett muntlig värdering får ni inget på papper eller digitalt intyg vid värderingen.

Banken nöjer sig sällan tillsammans ett muntlig värdering således den kunna vanligtvis ej användas på grund av för att ändra ditt bolåns villkor alternativt amortering.

Muntliga värderingar existerar kostnadsfri samt man förbinder sig ej mot något då man bjuder bostad mäklaren vid på grund av enstaka kostnadsfri muntlig bostadsvärdering.

Skriftlig värdering

För för att banken bör godkänna ett omvärdering behövs oftast enstaka skriftligvärdering.

detta innebär för att mäklaren bedömer bostadens marknadsvärde samt anger detta på papper eller digitalt inom en därför kallad värderingsintyg.

För för att omvärderingen bör behärska användas såsom underlag på grund av för att lägga angående ditt bolån behövs detta oftast för att den görs från ett i enlighet med banken erkänd mäklare alternativt värderingsman.

inom regel kunna vilken mäklare såsom helst utföra ett värdering, dock vissa banker besitter krav vid särskilda mäklarbyråer alternativt värderingsmän.

Att anlita enstaka mäklare på grund av ett skriftlig värdering kostar oftast 1 000 – 3 500 kr.

Tänk på! angående ni existerar ute efter för att sänka din amortering därför låter banken låter dig endast genomföra ett omvärdering från bostaden vart femte tid alternativt ifall detta äger skett ett ”avsevärd värdeförändring” efter enstaka renovering.

Förbered dig inför omvärderingen

För för att omvärderingen bör vandra således enkelt liksom möjligt existerar detta utmärkt för att förbereda dem blad liksom besitter innebörd på grund av bostadens värde.

detta kunna artikel nästa dokument:

• Planritning ovan bostaden inklusive totalyta
• Dokument såsom påvisar din aktuella månadsavgift
• Dokument likt visar boendets driftkostnader
• Kvitton vid eventuella upprustningar från bostaden

Tips: i vissa fall äger detta uppmärksammats för att bo- samt biytan inom vissa hem existerar felmätt samt för att bostaden egentligen existerar några kvadratmeter större än vad vilket tidigare besitter angivits.

Detta är kapabel äga massiv inflytande vid värdet således misstänker ni för att din bostad existerar större än vilket likt angavs då ni köpte bostaden kunna detta existera värt för att kontrollmäta bostaden.

I SIS grundlig häfte sålunda mäter ni din bostad kan ni studera hur ni mäter bostaden egen. detta förmå artikel värt för att anlita en företag vilket hjälper dig mäta bostaden angående ni misstänker för att data angående bostadens yta ej överensstämmer tillsammans med den faktiska ytan.

detta kostar dock ett slant.

2. Lägg ifall bolånet efter omvärderingen

När mäklaren äger genomför enstaka skriftlig värdering får ni en intyg vid bostadens nya värde. Intyget är kapabel ni sedan skicka mot banken till för att försöka omförhandla ditt bolån. Värderingen används oftast till något från dessa alternativ:

Omvärdera till för att minska amorteringen

Om enstaka bostad besitter stigit inom värde blir belåningsgraden lägre.

i enlighet med amorteringskravet måste ni betala av lån enstaka viss andel beroende vid hur massiv belåningsgrad ni äger.

Belåningsgrad = bolån / bostadens värde

Om omvärderingen visar för att bostadens nya värde existerar tillräckligt många högre än tidigare kunna din belåningsgrad bli nedsänkt nog på grund av för att sänka ditt amorteringskrav. ni förmå exempelvis vandra ifrån för att betala av lån 2 % mot för att istället bara behöva betala av lån 1 % från lånet per år.

Amorteringskravets regler

Är din belåningsgrad ovan 70 % måste ni betala av lån 2 % från bolånet per tid.

till enstaka belåningsgrad mellan 50 %–70 % måste ni betala av lån 1 %, samt ifall belåningsgraden existerar beneath 50 % finns detta inget lagstadgat krav vid amortering.

5 års regeln till detta amorteringsgrundande värdet

Det existerar detta sålunda kallade amorteringsgrundande värdet såsom styr hur stort amorteringskrav ni äger.

i enlighet med Finansinspektionens regler till amorteringskravet får detta amorteringsgrundande värdet ändras tidigast vart 5:e tid. ifall ni köpte enstaka bostad beneath kalenderår 2024 förmå ni alltså tidigast ändra bostadens amorteringsgrundande värde tid 2029.

Enligt Finansinspektionens regler finns detta undantag ifrån denna 5 års regel. Genomför man ett tillräckligt grundlig tillbyggnad, ombyggnad alternativt renovering sålunda är kapabel banken tillåta för att man frångår 5-årsregeln.

detta existerar banken likt avgör vad såsom anses vilket tillräckligt grundlig. detta räcker ej för att bara renovera en kök alternativt toalett utan detta måste äga skett enstaka ”avsevärd värdeändring” genom åtgärden.

Tänk på! i enlighet med Finansinspektionen bör enstaka ”avsevärd värdeförändring” artikel från ytterligare anledning än den allmänna prisutvecklingen vid bostäder.

Lägre belåningsgrad leder mot lägre amorteringskrav

För för att beräkna din belåningsgrad delar ni ditt bolån tillsammans med bostadens marknadsvärde.

Efter ett omvärdering från bostaden använder ni mäklarens evaluering från marknadsvärdet nära beräkningen.

Exempel: Sofia köpte sin bostad på grund av 2 000 000.

Att få din bostad värderad är både enkelt och smidigt, och något du kan göra av många olika skäl

denna finansierade 300 000 tillsammans kontantinsats och tog en bolån för för att finansiera återstående belopp. nära köpet från bostaden såg därför hennes lånesituation ut vid nästa sätt:

Före omvärderingen:

Bostadens värde	2 000 000 kr
Bolån	1 700 000 kr
Kontantinsats	300 000 kr
Belåningsgrad	85 %
Amorteringskrav	2 %

Fem tid efter bostadsköpet gjorde denna grundlig renoveringar inom bostaden samt bestämde sig därför till för att ta hjälp från enstaka mäklare samt genomföra enstaka omvärdering.

i enlighet med mäklarens utvärdering ägde bostadens värde stigit tillsammans 500 000 kronor. eftersom hennes bolån fanns lika stort minskade hennes belåningsgrad:

Efter omvärderingen:

Bostadens nya värde	2 500 000 kr
Bolån	1 700 000 kr
Kontantinsats	300 000 kr
Ny belåningsgrad	68 %
Nytt amorteringskrav	1 %

Efter omvärderingen kunde Sofia lägga ifall sitt bolån samt bara betala av lån 1 % från lånebeloppet.

Omvärdera på grund av för att utöka bolånet

Man får maximalt belåna sin bostad tillsammans med bolån mot 85 % från marknadsvärdet.

besitter man enstaka belåningsgrad likt understiger 85 % besitter man alltså utrymme kvar till för att behärska utöka sitt bolån. detta kunna exempelvis existera således för att ni önskar utöka ditt bolån på grund av för att behärska finansiera enstaka renovering alternativt köpa ett färsk fordons.

Om bostaden besitter ökat inom värde kunna skapas därmed en låneutrymme inom bostaden genom enstaka omvärdering.

Låneutrymmet är kapabel användas till för att utöka bolånet.

Det finns flera olika skäl mot varför man är kapabel vilja utöka sitt bolån. Man kunna exemeplvis utöka bolånet till för att finansiera enstaka renovering, inköp från enstaka färsk fordons alternativt liknande. detta existerar fritt fram för att nyttja dem lånade pengarna mot vad liksom helst således länge banken godkänner utökningen från bolånet.

Det existerar exempelvis flera såsom utökar sitt bolån på grund av för att behärska baka in andra mindre lån inom bolånet. detta denna plats kallas för att samla lån vilket ni kunna studera mer angående inom vår guide ifall för att samla flera kostsam lån mot en billigt.

Omvärdera till för att omförhandla ränta vid bolån

Om belåningsgraden reducerar efter ett omvärdering förmå ni försöka förhandla mot dig ett lägre ränta vid bolånet.

ett lägre belåningsgrad innebär för att ni existerar enstaka mindre fara på grund av banken.

vid identisk sätt såsom upphöjd fara = upphöjd utgift sålunda innebär lägre fara = lägre utgift. detta förmå ni utnyttja inom ditt konversation tillsammans banken.

Du är kapabel pruta vid din ränta eftersom ni hamnar inom enstaka ytterligare riskgrupp. Din nya belåningsgrad fullfölja även för att ni möjligen äger fler banker för att välja mellan.

Högre konkurrens ifall dina valuta innebär för att detta blir enklare till dig för att omförhandla dina räntor.

Kan man bedöma ifall bostaden då man byter bank?

Ja, man förmå bedöma angående bostaden då man byter finansinstitut, dock Finansinspektionens femårsregel till detta amorteringsgrundande värdet gäller dock kvar samt den regeln kunna man ej undkomma genom för att byta finansinstitut.

detta existerar Finansinspektionen liksom äger infört femårsregeln samt samtliga banker måste följa den.

Det amorteringsgrundande värdet följer tillsammans angående ni byter finansinstitut. då man byter finansinstitut kräver den nya banken en amorteringsunderlag ifrån din befintliga finansinstitut. inom amorteringsunderlaget står detta amorteringsgrundande värdet vid bostaden samt då den senaste värderingen gjordes.

När gäller 5-årsregeln?

5 års regeln gäller enbart till detta amorteringsgrundande värdet. angående man exempelvis önskar revidera bostaden på grund av för att utöka bolånet alternativt på grund av för att behärska förhandla ner räntan existerar detta fritt fram för att bedöma angående bostaden hur ofta man önskar. 5 års regeln gäller alltså endast nära omvärderingar på grund av för att sänka amorteringen.