Förordning om viss verksamhet med konsumentkrediter

SFS nr: 2014:275
Departement/myndighet: Finansdepartementet FMA B
Utfärdad: 2014-04-30
Ändrad: t.o.m. SFS 2022:1730
Ändringsregister: SFSR (Regeringskansliet)
Källa: Fulltext (Regeringskansliet)

---

Lagens tillämpningsområde

1 §  Denna team innehåller bestämmelser ifall viss yrkesmässig aktivitet tillsammans konsumentkrediter liksom består inom för att lämna alternativt förmedla krediter mot konsumenter.Lagen gäller ej aktivitet tillsammans konsumentkrediter vilket drivs tillsammans tillåtelse i enlighet med andra författningar.2 §  Denna team gäller även på grund av utländska företags aktivitet tillsammans konsumentkrediter inom land.

på grund av aktivitet genom filial gäller inom övrigt lagen (1992:160) ifall utländska filialer m.m.

Åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism

3 §  Bestämmelser angående skyldighet till företag liksom driver aktivitet tillsammans med konsumentkrediter för att medverka mot för att förhindra penningtvätt samt finansiering från terrorism finns inom lagen (2017:630) ifall åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism.

Lag (2017:659).

Tillståndsplikt

4 §  För för att driva aktivitet tillsammans med konsumentkrediter i enlighet med denna team behövs status från Finansinspektionen.

tillåtelse får ges endast mot en svenskt aktiebolag, enstaka svensk finansiell förening alternativt motsvarande utländskt företag.

Undantag ifrån tillståndsplikt

5 §  Tillstånd i enlighet med denna team behövs ej för
   1. företag likt äger status enligt
      a) lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse,
      b) lagen (2010:751) angående betaltjänster,
      c) lagen (2011:755) angående elektroniska valuta, eller
      d) lagen (2016:1024) ifall aktivitet tillsammans med bostadskrediter,
   2.

företag såsom avses inom 2 kap. 3 § inledande stycket 2-6 lagen ifall bank- samt finansieringsrörelse,
   3. statliga samt kommunala myndigheter, eller
   4. juridiska personer såsom driver aktivitet tillsammans konsumentkrediter inom mindre omfattning utan vinstsyfte.Undantagen i enlighet med inledande stycket gäller även på grund av motsvarande utländska företag samt utländska statliga, kommunala samt andra offentliga myndigheter.

Lag (2020:1037).

Förutsättningar till tillstånd

6 §  Tillstånd mot aktivitet i enlighet med denna team bör ges en svenskt aktiebolag alternativt enstaka svensk finansiell förening, om
   1. bolagsordningen alternativt stadgarna ej strider mot denna team alternativt någon ytterligare författning,
   2. detta finns skäl för att anta för att den planerade verksamheten kommer för att drivas inom enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar vilket reglerar företagets verksamhet,
   3.

den vilket äger alternativt kunna förväntas komma för att ett fåtal en kvalificerat besittning inom företaget bedöms likt lämplig för att utöva en något som är viktigt eller nödvändigt effekt ovan ledningen inom företaget, och
   4. den likt bör ingå inom företagets styrelse alternativt artikel verkställande direktör, alternativt artikel ersättare på grund av någon från dem, besitter tillräcklig förståelse samt kunskap till för att delta inom ledningen samt även inom övrigt existerar lämplig till ett sådan uppgift.Med kvalificerat besittning avses en direkt alternativt omväg ägande inom en företag, angående innehavet, beräknat vid detta sätt vilket anges inom 1 kap.

5 a § lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse, representerar tio andel alternativt mer från kapitalet alternativt från samtliga röster alternativt annars möjliggör en något som är viktigt eller nödvändigt effekt ovan ledningen från företaget.7 §  Vid bedömningen i enlighet med 6 § 3 från ifall enstaka innehavare existerar lämplig bör innehavarens anseende beaktas.

detta bör även beaktas angående detta finns skäl för att anta att
   1. innehavaren kommer för att motarbeta för att företagets aktivitet drivs vid en sätt vilket existerar förenligt tillsammans med kraven inom denna team samt andra författningar likt reglerar företagets aktivitet, eller
   2. innehavet äger samband tillsammans alternativt är kapabel öka risken för
      a) penningtvätt liksom avses inom 1 kap.

6 § lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism, eller
      b) finansiering från terrorism i enlighet med 6 § terroristbrottslagen (2022:666) alternativt försök mot sådant förbrytelse, avseende terroristbrott i enlighet med 4 § identisk lag.Om företaget äger alternativt förmå förväntas komma för att ett fåtal nära förbindelser tillsammans med någon ytterligare, får status ges bara angående förbindelserna ej hindrar enstaka produktiv tillsyn från företaget.
Lag (2022:686).8 §  Ett utländskt företag får ges tillåtelse för att driva aktivitet i enlighet med denna team ifrån filial inom land.

status bör ges, om
   1. företaget driver motsvarande aktivitet inom detta nation var detta besitter sitt säte,
   2. företaget står beneath betryggande tillsyn från ett behörig myndighet inom detta nation var detta äger sitt säte samt den myndigheten besitter tillåtit för att företaget etablerar sig inom land, och
   3. detta finns skäl för att anta för att verksamheten på denna plats inom landet kommer för att drivas inom enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar vilket reglerar företagets verksamhet.9 §  Ett svenskt företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team får efter status från Finansinspektionen inrätta filial inom en annat nation.

en sådant status bör ges angående detta finns skäl för att anta för att den planerade verksamheten kommer för att drivas inom enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar likt reglerar företagets verksamhet.

Ägarförändringar

10 §  Bestämmelserna ifall ägarprövning inom kreditinstitut inom 14 kap. lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse bör tillämpas även på grund av företag likt driver aktivitet i enlighet med denna lag.

Godkännande från bolagsordning alternativt stadgar

11 §  Företagets bolagsordning alternativt stadgar bör godkännas inom samband tillsammans med för att detta får tillåtelse för att driva aktivitet i enlighet med denna lag.Ett företag såsom beslutat för att ändra sin bolagsordning alternativt sina stadgar bör ansöka ifall godkännande från ändringen.
Ändringen bör godkännas angående bolagsordningen alternativt stadgarna ej strider mot denna team samt andra författningar från innebörd på grund av verksamheten samt inom övrigt innehåller dem särskilda bestämmelser likt behövs tillsammans med hänsyn mot omfattningen samt arten från verksamheten.Ett beslut ifall förändring från bolagsordning alternativt stadgar får ej registreras innan detta äger godkänts.

Sundhet

12 §  Ett företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team bör driva den vid en sätt liksom existerar sunt.

Tystnadsplikt

13 §  Enskildas förhållanden mot en företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team får ej obehörigen röjas.I detta allmännas aktivitet tillämpas inom stället bestämmelserna inom offentlighets- samt sekretesslagen (2009:400).Ansvar i enlighet med 20 kap.

3 § brottsbalken bör ej följa till den vilket bryter mot förbudet inom inledande stycket.I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser angående för att detta liksom gäller angående tystnadsplikt i enlighet med inledande stycket ej hindrar för att fakta inom vissa fall utväxlas till kreditupplysningsändamål.

Uppdragsavtal

14 §  Ett företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team får uppdra åt någon ytterligare för att utföra en visst sysselsättning alternativt vissa operativa funktioner vilket ingår inom denna aktivitet.

1 § Finansinspektionen är personuppgiftsansvarig för det register som förs enligt 15 § lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter

Företaget bör anmäla liknande uppdragsavtal mot Finansinspektionen.Uppdrag åt någon ytterligare för att utföra sådana funktioner liksom existerar från central innebörd på grund av verksamheten får ges bara ifall företaget ansvarar på grund av att
   1. verksamheten drivs från uppdragstagaren beneath kontrollerade samt säkerhetsmässigt betryggande former, och
   2.

uppdraget ej något som är viktigt eller nödvändigt försämrar kvaliteten vid verksamhetens internkontroll samt Finansinspektionens möjligheter för att övervaka för att företaget följer dem regler likt gäller till den.

Register

15 §  Finansinspektionen bör föra en förteckning ovan företag såsom äger status för att driva aktivitet i enlighet med denna lag.

Tillsyn

16 §  Finansinspektionen äger tillsyn ovan företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna team.

Tillsynen omfattar för att företagets aktivitet drivs enligt
   1. denna lag,
   2.

Grundläggande bestämmelser om konsumentkrediter finns i konsumentkreditlagen

andra författningar såsom reglerar verksamheten,
   3. företagets bolagsordning alternativt stadgar, och
   4. företagets interna instruktioner likt äger sin bas inom författningar såsom reglerar verksamheten. Lag (2022:1730).

Upplysningar ifrån samt undersökningar hos en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna lag

17 §  Ett företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team bör lämna Finansinspektionen dem upplysningar ifall sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter liksom inspektionen begär.Finansinspektionen får, då inspektionen anser för att detta existerar nödvändigt, genomföra ett analys hos en företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna lag.

Upplysningar ifrån samt undersökningar hos andra företag

18 §  Om en företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team ingår inom enstaka koncern, bör dem övriga företagen inom koncernen lämna Finansinspektionen dem upplysningar ifall sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter såsom inspektionen behöver på grund av sin tillsyn ovan företaget.19 §  Har en företag fått inom uppgift från en företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team för att utföra en visst jobb alternativt vissa funktioner, bör företaget lämna Finansinspektionen dem upplysningar angående sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter likt inspektionen begär.Finansinspektionen får genomföra undersökningar hos en sådant företag, ifall detta behövs på grund av tillsynen ovan företaget liksom driver aktivitet i enlighet med denna lag.

Samarbete samt utbyte från information

19 a §  Finansinspektionen bör, inom den utsträckning såsom följer från Sveriges medlemskap inom Europeiska unionen, inom sin tillsynsverksamhet samarbeta samt utbyta upplysning med
   - andra kvalificerade myndigheter, samt
   - Europeiska centralbanken.
Lag (2019:735).

Ingripanden

20 §  Om en företag åsidosätter sina ansvar i enlighet med denna team, andra författningar likt reglerar företagets aktivitet, bolagsordning, stadgar alternativt interna instruktioner likt äger sin bas inom ett författning liksom reglerar verksamheten, bör Finansinspektionen ingripa.Finansinspektionen bör då utfärda en föreläggande för att inom viss period begränsa verksamheten, minska riskerna inom den alternativt vidta någon ytterligare åtgärd till för att anlända mot rätta tillsammans situationen, en förbud för att verkställa beslut alternativt ett anmärkning.

angående överträdelsen existerar seriös bör företagets status återkallas alternativt, ifall detta existerar tillräckligt, varning meddelas. Lag (2017:659).20 a §  Finansinspektionen bör ingripa mot någon såsom ingår inom företagets styrelse alternativt existerar dess verkställande direktör, alternativt ersättare till någon från dem, angående företaget besitter befunnits ansvarigt på grund av överträdelse från lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism alternativt föreskrifter såsom meddelats tillsammans med stöd från den lagen.Ett ingripande i enlighet med inledande stycket får ske endast angående överträdelsen existerar seriös, upprepad alternativt ordnad samt personen inom fråga uppsåtligen alternativt från grov oaktsamhet orsakat överträdelsen.Ingripande sker genom
   1.

beslut för att personen inom fråga beneath ett viss tidsperiod, lägst tre samt högst tio tid, ej får upprätthålla ett funktion såsom avses inom inledande stycket hos en företag, alternativt
   2. beslut angående sanktionsavgift. Lag (2017:659).20 b §  Vid valet från ingripande bör Finansinspektionen ta hänsyn mot hur seriös överträdelsen existerar samt hur länge den besitter pågått.

speciell hänsyn bör tas mot skador likt äger uppstått samt graden från ansvar.Finansinspektionen får avstå ifrån ingripande om
   1. enstaka överträdelse existerar ringa alternativt ursäktlig,
   2.

företaget utför rättelse alternativt ifall den fysiska personen verkat på grund av för att företaget utför rättelse, eller
   3. någon ytterligare myndighet besitter vidtagit åtgärder mot företaget alternativt den fysiska personen samt dessa åtgärder bedöms tillräckliga. Lag (2017:659).20 c §  I försvårande riktning bör detta beaktas ifall företaget tidigare besitter begått enstaka överträdelse alternativt angående den fysiska personen tidigare orsakat enstaka sådan överträdelse.I förmildrande riktning bör detta beaktas ifall
   1.

företaget alternativt den fysiska personen inom central utsträckning genom en aktivt samarbete äger underlättat Finansinspektionens analys, samt
   2. företaget snabbt besitter upphört tillsammans överträdelsen, alternativt den fysiska personen snabbt verkat på grund av för att överträdelsen bör upphöra, sedan den anmälts mot alternativt påtalats från Finansinspektionen.

Lag (2017:659).21 §  Om någon såsom ingår inom styrelsen inom en företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team, alternativt existerar dess verkställande direktör, ej möter dem krav vilket anges inom 6 § 4, bör Finansinspektionen återkalla företagets status.

I lagen finns de bestämmelser som genomför 7 Finansinspektionens Konsumentskyddsrapport 2021, daterad 24 februari 2021

detta får dock bara ske ifall inspektionen ursprunglig beslutat för att påtala för att personen ingår inom styrelsen alternativt existerar verkställande direktör samt ifall denne alternativt denna, sedan ett från inspektionen bestämd period angående högst tre månader besitter gått, kvar ingår inom styrelsen alternativt existerar verkställande direktör.I stället till för att återkalla tillståndet, får Finansinspektionen besluta för att ett styrelseledamot alternativt verkställande direktör ej längre får existera detta.

Inspektionen får då förordna ett ersättare. Ersättarens uppgift gäller mot dess företaget besitter utsett enstaka färsk styrelseledamot alternativt verkställande direktör.Det vilket anges ifall verkställande direktör inom inledande samt andra styckena gäller även enstaka ställföreträdare alternativt ersättare till verkställande direktör.22 §  Finansinspektionen bör återkalla tillståndet på grund av en företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team, angående företaget
   1.

äger fått tillståndet genom för att lämna oriktiga information alternativt vid något annat otillbörligt sätt,
   2.

Här är de viktigaste svenska lagarna och förordningarna som rör inlåningsföretag, konsumentkreditinstitut, bostadskreditinstitut, spar- och låneföreningar samt valutaväxlare eller annan finansiell verksamhet

ej inom en kalenderår ifrån detta tillåtelse beviljades besitter börjat driva sådan aktivitet såsom tillståndet avser,
   3. beneath enstaka sammanhängande tidsperiod från sex månader ej besitter drivit sådan aktivitet likt tillståndet avser,
   4. äger förklarat sig avstå ifrån tillståndet,
   5. äger överlåtit kurera sin aktivitet, eller
   6.

besitter försatts inom konkurs alternativt ifall beslut äger fattats ifall för att företaget bör vandra inom tvångslikvidation.I fall vilket avses inom inledande stycket 1-3 får inom stället varning meddelas, angående detta existerar tillräckligt. Lag (2022:1730).23 §  Om tillståndet återkallas, får Finansinspektionen besluta ifall hur avvecklingen från verksamheten i enlighet med denna team bör ske.Ett beslut ifall återkallelse får förenas tillsammans med förbud för att gå vidare verksamheten.

Ingripande mot den såsom saknar tillstånd

24 §  Om någon driver aktivitet i enlighet med denna team utan för att existera berättigad mot detta, bör Finansinspektionen förelägga denne för att upphöra tillsammans verksamheten.

Inspektionen får besluta hur avvecklingen från verksamheten bör ske.Finansinspektionen får förelägga den såsom driver verksamheten för att lämna dem upplysningar ifall verksamheten vilket inspektionen behöver till för att värdera ifall lagen existerar tillämplig vid enstaka viss verksamhet.

Sanktionsavgift

25 §  Om en företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team besitter fått anmärkning alternativt varning i enlighet med 20 §, får Finansinspektionen besluta för att företaget bör erlägga enstaka sanktionsavgift.Avgiften tillfaller staten.26 §  Sanktionsavgiften bör uppgå mot lägst 5 000 kronor samt högst 50 miljoner kronor.

Avgiften får ej överstiga tio andel från företagets omsättning detta närmast föregående räkenskapsåret.Om överträdelsen besitter skett beneath företagets inledande år av verksamhet alternativt angående fakta ifall omsättningen annars saknas alternativt existerar bristfälliga, får omsättningen uppskattas.För en företag vilket även driver ytterligare aktivitet än den tillståndspliktiga i enlighet med denna team bör omsättningen i enlighet med inledande stycket avse endast verksamheten tillsammans konsumentkrediter.26 a §  När detta existerar fråga angående ett överträdelse från lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism alternativt föreskrifter vilket äger meddelats tillsammans med stöd från den lagen gäller inom stället på grund av 26 § för att sanktionsavgiften bör uppgå mot lägst 5 000 kronor samt liksom högst fastställas mot detta högsta av
   1.

tio andel från företagets omsättning närmast föregående räkenskapsår alternativt, inom förekommande fall, motsvarande omsättning vid koncernnivå,
   2. numeriskt värde gånger den profit vilket företaget gjort mot resultat från regelöverträdelsen, angående beloppet går för att fastställa, eller
   3. en belopp inom kronor motsvarande fem miljoner euro.
Lag (2017:659).26 b §  En sanktionsavgift på grund av ett kroppslig individ bör liksom högst fastställas mot detta högsta av
   1.

numeriskt värde gånger den profit liksom den fysiska personen gjort mot resultat från regelöverträdelsen, ifall beloppet går för att fastställa, eller
   2.

3 § Ikraftträder 2019-01-01

en belopp likt per den 25 juni 2015 inom kronor motsvarade fem miljoner euro.Avgiften tillfaller staten. Lag (2017:659).27 §  När sanktionsavgiftens storlek beslutas, bör hänsyn tas mot liknande omständigheter vilket anges inom 20 b § inledande stycket samt 20 c § samt företagets alternativt den fysiska personens finansiella ställning samt, ifall detta går för att fastställa, den profit såsom gjorts mot resultat från regelöverträdelsen.
Lag (2017:659).

Sanktionsföreläggande

27 a §  Frågor ifall ingripanden mot fysiska personer på grund av överträdelser i enlighet med 20 a § tas upp från Finansinspektionen genom sanktionsföreläggande.Finansinspektionen bör då tillämpa bestämmelserna angående sanktionsföreläggande inom 15 kap.

9 a-9 d §§ lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse. Lag (2017:659).

Förseningsavgift

28 §  Om en företag ej inom period lämnar dem upplysningar liksom detta existerar skyldigt för att lämna i enlighet med föreskrifter såsom meddelats tillsammans stöd från 34 § 3, får Finansinspektionen besluta för att företaget bör erlägga enstaka förseningsavgift vid högst 100 000 kronor.Avgiften tillfaller staten.

Verkställighet från sanktionsavgift samt förseningsavgift

29 §  Sanktionsavgiften alternativt förseningsavgiften bör blir betald mot Finansinspektionen inom trettio dagar efter detta för att beslutet ifall för att ta ut avgiften besitter fått laga kraft alternativt sanktionsföreläggandet godkänts alternativt den längre period liksom anges inom beslutet.

Lag (2017:659).30 §  Finansinspektionens beslut ifall sanktionsavgift alternativt förseningsavgift får verkställas i enlighet med utsökningsbalkens bestämmelser, ifall avgiften ej äger betalats inom den period likt anges inom 29 §.Om sanktionsavgiften alternativt förseningsavgiften ej blir betald inom period, bör Finansinspektionen lämna den obetalda avgiften på grund av indrivning.

Bestämmelser ifall indrivning från statliga fordringar finns inom lagen (1993:891) ifall indrivning från statliga fordringar m.m.31 §  En sanktionsavgift alternativt förseningsavgift faller försvunnen inom den utsträckning verkställighet ej äger skett inom fem kalenderår ifrån detta för att beslutet för att ta ut avgiften fick laga kraft alternativt sanktionsföreläggandet godkändes.

Lag (2017:659).

Vite

32 §  Finansinspektionens föreläggande alternativt förbud i enlighet med denna team får förenas tillsammans med vite.

Avgifter mot Finansinspektionen

33 §  Företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team bör bekosta Finansinspektionens aktivitet i enlighet med denna team tillsammans årliga avgifter.Finansinspektionen får ta ut avgifter på grund av prövning från ansökningar samt anmälningar i enlighet med denna lag.

Bemyndiganden

34 §  Regeringen alternativt den myndighet såsom regeringen bestämmer får informera föreskrifter om
   1.

vilket innehåll ett begäran ifall för att ett fåtal driva aktivitet i enlighet med denna team bör ha,
   2. hur kravet vid sundhet såsom avses inom 12 § kunna uppfyllas,
   3. vilka upplysningar en företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team bör lämna mot Finansinspektionen på grund av dess tillsynsverksamhet i enlighet med 17 samt 18 §§, och
   4.

43 och 44 §§ aktiebolagslagen (2005:551), ska företaget snarast informera Finansinspektionen om detta

sådana avgifter likt avses inom 33 §.

Överklagande

35 §  Finansinspektionens beslut i enlighet med 24 § andra stycket samt beslut ifall sanktionsföreläggande får ej överklagas.Andra beslut från Finansinspektionen i enlighet med denna team får överklagas mot allmän förvaltningsdomstol.Prövningstillstånd behövs nära överklagande mot kammarrätten.Finansinspektionen får avgöra för att en beslut ifall förbud, föreläggande alternativt återkallelse bör gälla omedelbart.
Lag (2018:854).

Övergångsbestämmlser

2014:275
   1.

Denna team träder inom kraft den 1 juli 2014.
   2. enstaka kroppslig alternativt juridisk individ liksom nära tidpunkten till lagens ikraftträdande lämnar konsumentkrediter i enlighet med 7 kap. 1 § andra stycket 2 lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse såsom ytterligare ekonomisk aktivitet i enlighet med lagen (1996:1006) angående anmälningsplikt till viss ekonomisk aktivitet, får gå vidare för att driva verksamheten i enlighet med äldre bestämmelser mot den 1 januari 2015 utan krav vid status alternativt, ifall begäran angående status mot Finansinspektionen äger kommit in inom denna tidsperiod, mot dess för att begäran äger prövats slutligt.
   3.

Förordning (2018:1846) om ändring i förordningen (2014:397) om viss verksamhet med konsumentkrediter

Sanktionsavgift i enlighet med 25 § får tas ut endast på grund av överträdelser liksom besitter skett efter ikraftträdandet.2017:659
   1. Denna team träder inom kraft den 1 augusti 2017.
   2. Äldre bestämmelser gäller till överträdelser såsom skett före ikraftträdandet.2020:1037
   1. Denna team träder inom kraft den 1 januari 2021.
   2.

Äldre bestämmelser gäller dock ännu på grund av ekonomiska föreningar likt avses inom punkt 2 inom ikraftträdande- samt övergångsbestämmelserna mot lagen (2020:1026) angående förändring inom lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse.2022:1730
   1. Denna team träder inom kraft den 1 januari 2023.
   2.

Äldre bestämmelser gäller ännu till ingripanden mot överträdelser liksom besitter skett före ikraftträdandet.